O que um seguro de vida cobre? < MAPFRE Brasil
O que um seguro de vida cobre? < MAPFRE Brasil

Na MAPFRE, realizamos uma correção monetária anual para evitar a desvalorização de seu capital segurado de acordo com o índice definido em cada produto, podendo ser IPCA/IBGE, IGPM. – Cobertura por internação hospitalar por acidente ou evento cirúrgicoEsta cobertura é indicada para quem busca proteção caso sofra algum acidente ou necessite de uma cirurgia que resulte em uma internação hospitalar. Agora que você compreendeu os principais aspectos sobre o custo de um seguro de vida e seus benefícios, está na hora de agir. Aqui, explicaremos alguns prós e contras que podem ajudar na decisão de contratar um seguro de vida. Por exemplo, um homem de 50 anos pode pagar entre R$325 a R$529 mensais por um seguro de vida de R$1 milhão​.

Quando a seguradora recusa o seguro de vida?

Vale ressaltar que a indenização é paga por cada dia em que a pessoa ficou afastada. De modo geral, as seguradoras oferecem uma série de coberturas, e o próprio cliente escolhe as que mais se adequam às suas necessidades no momento da contratação. Essa decisão é importante para definir o valor do prêmio que será pago para que ele esteja coberto pelo Seguro. Os valores podem variar de acordo com a cobertura escolhida, idade, saúde, comorbidades preexistentes, entre outros. O período de carência do seguro é o tempo mínimo estabelecido pela seguradora que deve decorrer para que sua cobertura seja efetiva. Inicia-se imediatamente após a contratação da apólice e após a contratação do aumento do capital segurado.

Souza destaca que o mais relevante é que as pessoas saibam que hoje existem produtos acessíveis para todos os perfis e que garantem proteção adequada de acordo com as necessidades de cada um. O valor que o segurado paga à seguradora, geralmente na forma de mensalidade, chama-se “prêmio”. Entenda melhor como o risco excluído no seguro de vida funciona e quais as principais condições que podem não gerar indenização para os seus benefícios por falta de cobertura.

O seguro de vida é um método de proteção financeira bastante importante, garantindo amparo ao titular e aos seus dependentes em momentos de dificuldade. No entanto, se a doença que levou à morte já era de conhecimento do segurado no momento da contratação e não foi informada, a seguradora pode se recusar a pagar a indenização, alegando omissão de informações. Sim, geralmente o seguro de vida cobre morte por doença, desde que a causa da morte não esteja dentro de alguma exclusão específica da apólice. Sim, muitos seguros de vida incluem a cobertura para infarto, especialmente se você tiver contratado uma apólice com cobertura por doenças graves. Geralmente, as seguradoras não têm o hábito de pagar sinistros causados por acidentes ocorridos em decorrência de comportamentos provocados pelo uso álcool ou drogas. O segredo é ler todas as cláusulas da apólice e perguntar à corretora o que está ou não incluso.

O que não é coberto pelo seguro de vida?

Vale ressaltar que os beneficiários não precisam ter parentesco com o titular, podendo ser qualquer pessoa que ele deseje proteger financeiramente. Em caso de morte, essa decisão também não pode ser questionada, pois o Seguro de Vida não é herança nem fará parte do inventário, por exemplo. Além disso, a lista de beneficiários pode ser alterada sempre que o contratante desejar. Para não deixar o indivíduo completamente desamparado nesse período, o seguro de Vida Individual ou de acidentes pessoais da Unimed  oferece cobertura contra incapacidade temporária. Os beneficiários recebem essa indenização no caso da morte natural ou acidental do segurado. Além das modalidades mais comuns, você encontra outros tipos de cobertura de seguro, como doenças graves ou invalidez.

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Desta forma, um seguro de vida ajuda a garantir que os filhos ou outros dependentes do titular terão recursos para se formar, entrar no mercado de trabalho e gerar sua própria renda. Nesses cenários, o seguro de vida dá estabilidade aos dependentes até que consigam se restabelecer após a morte ou invalidez do titular. O principal benefício ofertado pelo seguro de vida é a garantia de proteção financeira para cônjuge, filhos, netos e quem mais for dependente da sua renda. Os seguros de vida podem ser categorizados a partir de vários critérios, como periodicidade dos pagamentos, prazo de validade e tipo de cobertura.

Segundo Souza, no caso da XP, há seguros para diferentes perfis de segurados e públicos. “Ainda não há um sistema unificado que reúna as informações de todas as seguradoras quanto à existência de um seguro de vida para determinada pessoa”, afirma Souza. “No entanto, é possível consultar junto às próprias seguradoras a existência de seguros em seu nome, ou mesmo em nome do indivíduo que veio a ter algum evento amparado”, acrescenta. Isto porque o produto permite ampliação da cobertura para outros riscos, como incapacidade temporária ou doença grave. Por exemplo, os seguros que cobrem morte ou doenças graves aumentam de preço quando o titular tem histórico de enfermidades na família, como câncer ou diabetes.

Além disso, outros fatores, como o tipo de cobertura adicional, também afetam o preço. Se o contratante for fumante, os custos aumentam significativamente, podendo ser até 50% mais altos. Se o segurado tiver hábitos de risco, como fumar ou praticar esportes perigosos, o valor pode subir significativamente.

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Além disso, também garante mais proteção para o segurado, garantindo que ele receberá a indenização em ocasiões que verdadeiramente comprometam sua segurança e dos seus entes queridos. Não existe nenhuma regulamentação legal para esse caso, e, por isso, é fundamental que a seguradora explicite esse risco excluído durante a contratação. Assim, mesmo que o contratante trabalhe com esse tipo de material, por exemplo, pode não conseguir solicitar a indenização da sua apólice individual se tiver sua saúde ou vitalidade afetados com uma doença não coberta. Operações de guerra e situações análogas a essa condição também são um risco excluído do seguro de vida.

O Banco do Brasil, por exemplo, permite que correntistas façam todo o processo online. A XP vende os produtos por seu site e aplicativo, e também por meio de agentes autônomos. Nesse sentido, é muito importante que o segurado informe familiares ou pessoas próximas da contratação, para que elas saibam onde encontrar os documentos do seguro em caso de necessidade. Como é o segurado quem indica os beneficiários, ele deve comunicar a existência do seguro. Se não houver beneficiário nomeado, os herdeiros legais terão direito a receber o valor do seguro.

Grosso modo, o montante é definido pela seguradora com base nas informações fornecidas pelo segurado. Os custos do seguro vão depender das garantias contratadas e do perfil do segurado. É possível adquirir pacotes básicos planos de saúde ou que contenham diferentes coberturas e assistências. Mesmo que o segurado tenha deixado herança, o seguro permite que os beneficiários tenham recursos para arcar com suas despesas durante o processo de inventário, que pode ser demorado, dependendo do caso.

Nos casos de grandes companhias, é frequente que o conselho executivo seja composto por diversos membros da família, geralmente incluindo o fundador e seus herdeiros. Além disso, os gastos com remédios, tratamentos, cirurgias e internações podem chegar à casa das centenas de milhares de reais, e nem sempre são cobertos por planos de saúde. A situação pode ficar ainda mais grave se toda a renda familiar depender da pessoa que sofre o sinistro. Isso significa que o benefício é pago se algo acontecer com qualquer pessoa contemplada pelo seguro. Isso porque podem existir condições onde o segurado pode comprometer sua segurança propositalmente, além de ocasiões onde não é possível controlar o risco corrido. Em outras palavras, segurados afetados por desastres naturais, seja em fatalidades ou por invalidez, podem não conseguir a indenização.